Seguro Empresarial
Seguro Empresarial
O Seguro Empresarial protege o patrimônio da empresa e ajuda a preservar a continuidade da operação depois de um sinistro. Em uma única apólice é possível reunir coberturas para o imóvel, os bens, os equipamentos, o estoque e outras necessidades do negócio. A composição varia conforme a atividade da empresa e os riscos que ela precisa proteger.
Começar uma análiseO que pode ser coberto
Incêndio, raio e explosão
Normalmente compõem a cobertura básica da apólice. As demais coberturas são contratadas de acordo com o perfil da empresa e o produto oferecido pela seguradora.
Vendaval, granizo, impacto de veículos, alagamento, inundação e danos elétricos
Coberturas adicionais para eventos que podem afetar o imóvel, o conteúdo e a continuidade da operação.
Roubo e furto qualificado
Cobertura para bens e mercadorias em casos de roubo ou furto qualificado, conforme as condições da apólice. O furto simples, sem vestígio de arrombamento ou violência, normalmente não tem cobertura.
Lucros cessantes
Pode indenizar despesas fixas e a perda de resultado financeiro decorrentes da paralisação das atividades causada por um sinistro coberto, conforme o período indenitário e os limites contratados.
Equipamentos e Responsabilidade Civil
Pode incluir cobertura para máquinas, equipamentos eletrônicos, mobiliário e danos materiais ou corporais causados involuntariamente a terceiros durante a atividade da empresa, quando contratada.
Coberturas adicionais que muitas empresas contratam
A disponibilidade varia por seguradora e por produto. Cada item é contratado conforme a atividade e os riscos da empresa.
Quando vale avaliar esta proteção
- Empresas com imóvel próprio ou alugado
- Indústrias e operações com maquinário relevante
- Comércio com estoque significativo
- Prestadores de serviço com escritório e equipamentos
- Clínicas e consultórios
- Restaurantes, bares e padarias
- Academias
- Centros de distribuição
- Condomínios comerciais
O que normalmente não é coberto
- Desgaste natural, vício próprio e falta de manutenção
- Furto simples, sem vestígio de arrombamento
- Dano provocado por ato intencional do segurado
- Multa e penalidade
- Guerra, terrorismo e risco nuclear, salvo previsão contratual
- Lucro cessante decorrente de evento não coberto pela apólice
- Dano anterior à vigência ou já conhecido na contratação
- Riscos que exigem apólice própria, como transporte de mercadoria fora do imóvel
As exclusões variam por seguradora e por produto contratado.
Documentos normalmente solicitados
- Contrato social e descrição da atividade
- Endereço e características construtivas do imóvel
- Fotos do imóvel, quando solicitadas
- Valor do imóvel, do conteúdo e do estoque
- Valor aproximado dos equipamentos principais
- Faturamento, quando houver cobertura de lucros cessantes
- Relação de equipamentos e sistemas de proteção instalados
- Histórico de sinistros
O que influencia o preço
- Atividade e ocupação do imóvel
- Uma marcenaria e um escritório no mesmo prédio têm exposição a incêndio bastante diferente.
- Importâncias seguradas
- O valor declarado para prédio, conteúdo e estoque é o que define o teto de cada cobertura.
- Limites e franquias
- Os limites contratados para cada cobertura e as franquias escolhidas também influenciam o valor do seguro.
- Construção e proteções
- Material construtivo, brigada, alarme, hidrantes e monitoramento entram na avaliação do risco.
- Localização
- Exposição a alagamento, roubo e outros eventos da região pode influenciar a análise e a taxa.
- Histórico de sinistros
- Ocorrências anteriores mudam a percepção de risco da seguradora.
Perguntas frequentes
Declarar valor menor que o do bem reduz a indenização?
Na perda total, a indenização fica limitada ao valor contratado: um conteúdo de R$ 1 milhão declarado por R$ 500 mil tem limite de R$ 500 mil. Na perda parcial, o cálculo depende da apólice. Desde a Lei nº 15.040/2024, o rateio por infrasseguro precisa estar expressamente pactuado, com a fórmula de cálculo indicada no contrato. É uma cláusula a conferir antes da contratação.
O seguro do prédio alugado cobre o que é meu?
Não necessariamente. A apólice do proprietário costuma cobrir a estrutura, e não o conteúdo, o estoque nem os equipamentos do locatário. São interesses distintos e podem exigir apólices distintas.
Como funciona a cobertura de lucros cessantes?
Ela pode indenizar despesas fixas e a perda de resultado financeiro durante o período indenitário acordado, quando a paralisação decorre de um sinistro coberto. O prazo, o limite e a base de cálculo são definidos na contratação, a partir das condições da apólice e dos dados declarados.
Preciso contratar todas as coberturas?
Não. Em geral, a cobertura básica é combinada com adicionais escolhidas conforme a atividade e o produto disponível. A pergunta útil não é quantas coberturas incluir, e sim qual perda a empresa não conseguiria absorver com recursos próprios.
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